big大时商业志:存债吸金ETF

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其他题名:大時商業誌

作者:big大时商业志编辑部编辑

出版年:2024.04

出版社:时报文化出版企业股份有限公司

出版地:台北市

最新发刊 : 2024-04-01

杂志类型 : 月刊


杂志简介: 《BIG 大时商业志》是一本定位为新世代创业家共同学习与成长的好伙伴,BIG所代表的内涵是:最前线的商业 Business 主张、最成功的创意 Idea 分享、最专业的成长 Growth 平台。 刊物内容包含有商业创思相关专题报导及时报出版精彩书摘,提供读者商业生存的知识与常识。

本期内容简介

迈向财务自由之路 / 赵政岷

好想要财务自由哦?但迎接财务自由之路,往往可想不可及。用现在的收入计算,那天差地远。用投资报酬率想像,那是天文数字。难道上班族如我们,就一辈子对财富自由无望了吗?其实这是一生的计画,用整体的策略规划、分散报酬与风险,借助专家外力协助,财务美梦还是有实践的 一天。投资专家告诉你:你所亏的钱,其实都来自你的认知不足。迎接财务自由之路,可以从债券ETF开始。但怎么挑?如何买?做对了,你就拥有无敌的「吸金体质」。

作者加辣妈Shania(郭雅芸)在《存债致富:每月3000元,轻松投资债券抗通膨,稳稳赚,资产不缩水》新书中提到:大家都知道不要把鸡蛋(所有投资的钱)放在同一个篮子里(同一支股票或是单一资产)。 投资是必须要分散风险的,但如果你可投资的金额有限,例如2万至5万,要如何风险分散呢?这根本不可能靠投资个别股票来分散。即使你有更大笔的金额,想要做风险分散,光想要计算比例如何分配,分批下单,好不容易下单之后,到时候管理这些部位也很头痛。

在以前我们只能透过共同基金购买来分散风险,但基金的费用比较高,而且长久以来,也有报酬好坏的差异。直到ETF出现,让交易相关费用降低,而且只要看指数就大概能追踪投资绩效了,实在方便太多。这几年ETF非常盛行,从国外红到国内。什么是ETF?ETF的全名是「(Exchange Traded Fund)」, 从字面上直接翻译是「可以在交易所买卖的基金」,台湾翻译成「指数股票型基金」。全球第一档ETF是在1993年诞生的,到现在已经有30年的时间了。第一档是追踪股票指数-标准普尔500指数ETF(SPY-US)。

ETF之所以盛行,是因为它提供一个可能比共同基金「绩效」表现更好,且「费用」更低的投资管道。ETF通常是追踪某些指数(指标),而指标的背后就是一篮子的股票或债券(或货币商品),自然达成风险分散的效果。ETF的资产管理规模在2022年可以成长到9.2兆美元,是投资人必须要了解的投资工具。

什么是债券ETF?债券ETF简单来说就是追踪债券指数表现的ETF,我们只需要少少的钱就能透过ETF买下一篮子的债券。当追踪股票指数ETF成功之后,2002年在美国诞生了第一个债券ETF,直到2022年,债券ETF已经占整个ETF市场约20%。以前的债券市场大都只有法人可以参与,一般人只能透过共同基金参与。在债券ETF盛行之后,又让更多散户投资人可以参与债券市场。

一样的道理,投资需要分散风险,当你投资部位都集中在股票市场的时候,这时候需要购买一些债券来避险,这样你的投资报酬率才不会有太多的波动。稳定的报酬率会让你的投资走得更长远。债券ETF跟股票ETF一样,是追踪特定「债券市场」指数,一样具有分散风险的效果,交易成本也比共同基金还低。什么人适合买债券ETF呢?债券ETF的投资门槛低,更适合投资金额有限,但仍需要分散股票风险的人。对资金充裕的投资人来说,债券ETF也是必备的分散风险投资管道。 

但不论讨论度多高的投资商品,到底该不该买?作者辣妈说:你必须从了解自己的需求开始。想想自己资金该怎么配置?可以承受多少风险?也许很多人都比你了解这些商品,但却只有你知道自己需要什么?当你自立自强学会该怎么判断商品的好坏,看越多就懂越多,才不会被太多杂讯干扰。

接着是看懂基本条件。要知道你买了什么? 从名称掌握轮廓。债券ETF的名称很多都是一目了然,例如:元大美债20年前两个字代表发行ETF的投信:元大>元大投信。中间两个字「美债」:美国政府公债。 20 年:代表购买天期20年(以上)的商品。当然这些都是简称,详细资料一定要看公开说明书。还要了解「简式公开说明书」的重要资讯:连结指数、费用、投资范围、成立日期、主要风险等。

当然购买ETF也会有利率风险、信用风险、流动性风险、汇率风险等,但天下没有白吃的午餐, 先把基本条件看懂、评估各种风险、追踪误差折溢价状况、注意绩效,永远是投资不变的道理。把钱放进去投资也许会犹豫,怕未来获利不如预期,但找到对的方向,借助基金的专业团队,你会安心很多,迈向财务自由之路就指日可待了。 
杂志简介
 
《BIG 大时商业志》是一本定位为新世代创业家共同学习与成长的好伙伴,BIG所代表的内涵是:最前线的商业 Business 主张、最成功的创意 Idea 分享、最专业的成长 Growth 平台。
刊物内容包含有商业创思相关专题报导及时报出版精彩书摘,提供读者商业生存的知识与常识。
  • BIG ISSUE 封面报导 存债吸金ETF(p.6)
  • BIG WORKER 工作职场 非关距离,向心力才是王道(p.22)
  • BIG BOOK 大书坊(p.47)