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建立你的 「AI智能理专」/ 赵政岷

AI时代来临，你会担心多一点还是兴奋多一些？人类文明的进化，一波接一波，当新工具新技术启动，社会与生活自然就改变了。就像铁器的发明、工业革命、石油世纪、网路时代、智慧型手机的发明，如今我们来到AI新纪元！

当人类进入AI时代，以AI协助理财已经是无可逃避的大趋势。但你跟得上AI吗 ? 什么是智能理财 ? 其中又有那些趋势与陷阱。知名广播主持人、理财专家夏韵芬，写下了《夏韵芬乐享人生提案：迎向AI时代的全龄理财建议》一书，提到了AI的未来神话与改变，他说有人说我们已经进入AI时代，因为运用AI来开发新药、无人驾驶技术，或是运用AI来进行生活服务的AI客服、AI机器人理财，这些技术或场景都正在实现中。但事实上我们正处于AI的「中间时代」，也就是未来充满可能性，但还没有完成技术、发生效益的中间时期。中间时期可说是一种过渡，在这个时候人类更需要理解与学习AI技术的发展，因为它将会大大的改变我们的生活习惯与模式。

科技持续的发展与演变，无可避免的将加快阶级、世代的落差，甚至是贫富差距。就像我们小时候爬楼梯上楼，现在则有手扶梯、电梯，再也不用爬得气喘吁吁；以前不会看地图的人无法前往国外自助旅行，但现在人人都有手机导航，不熟悉的地方也能按图索骥。夏韵芬说，如果你从现在开始学习技术面、筹码面、基本面的股票知识，准备进行存股投资，但同一时间，已经有人利用电脑的快速程式交易来赚钱，你学得会？跟得上吗？

事实上投资的路上，AI一直在！书中提到什么是智能投资？智能投资（Smart Investing）一般指的是利用科技手段提升投资效率和效果，重点在于「智慧化」地运用数据、算法和自动化技术来优化投资决策，其中涵盖了「AI投资」、「程式交易」和「机器人理财」这三种技术，它们在投资操作上有各自着重的特点和应用范畴。

•AI投资。AI投资通常指的是利用人工智慧技术来分析和预测市场走势。AI投资模型可能包含机器学习、自然语言处理（NLP）以及深度学习等技术，以便从大量历史数据、新闻、社交媒体和其他非结构化数据中挖掘出隐藏的投资讯号。例如，AI模型可以透过训练来识别市场的模式，找到潜在的机会和风险，甚至用来预测公司股价走势。

•程式交易。程式交易（Algorithmic Trading）是使用程式化的指令来执行交易策略。这些策略通常是预先设计好的逻辑规则，根据市场数据自动执行交易。例如，一个简单的程式交易可能会设定在股价达到某个指标时自动买入，股价高于某个数字时自动卖出。程式交易注重的地方在于速度和精准度，常见于高频交易（HFT）和套利等投资策略，相当依赖对于数据的快速反应和执行。

•机器人理财。机器人理财（Robo-Advisors）则是自动化的资产配置工具，通常应用于个人财务管理领域。机器人理财会根据用户的风险偏好、投资目标和时间框架来进行资产配置，并在市场发生变化时进行自动调整。大多数机器人理财服务主要专注于长期投资，并采取低成本、分散化的配置方式，适合新手投资者或希望省时省力的用户。

这三种理财方式各有特点与区别：「AI投资」强调利用人工智慧技术进行市场分析和预测；「程式交易」利用自动化程式执行特定交易策略，通常用于快速反应市场数据；「机器人理财」偏重资产配置和长期管理，以自动化的方式提供个人投资建议。这三者各自专注于不同的投资需求和操作风格，但也可以互相搭配。

整体来说，机器人理财与人力理财各有其优势与适用范围。机器人理财以技术为核心，强调自动化、低成本和便利性，适合一般性投资需求和对费用敏感的客户。人力理财则以专业知识和人际关系为基础，提供全面且个性化的服务，适合有复杂财务需求和重视人际互动的客户。

夏韵芬说，投资者在选择理财方式时，应根据自身的财务状况、投资目标和个人偏好来做出决定。未来，随着科技的更进一步发展，机器人理财和人力理财可能会逐渐融合，结合科技的效率与个人的关怀，为投资者提供更优质的理财服务。在未来，随着AI技术的进一步发展，投资方式将变得更加精准和多样化。对于投资者来说，这不仅意味着更多的投资机会，也让资产管理变得更为便捷。也许在不久的将来，每个人都会有自己的「AI智能理专」，可以提供协助达到投资收益稳定的程度，大大完成个人的财务目标！